Wednesday 30 October 2019

3 Retirement Expenses You May Not Be Planning For

If you don't prepare for these costs, they could put your retirement in jeopardy.
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1. Long-term care
Long-term care, such as nursing home care, is easy to forget about because most people won't need it until the very last years of their life. If you still have decades before you even leave your job, the thought of moving into a nursing home is probably the last thing on your mind.

However, long-term care can be one of the most expensive costs you'll face in retirement. Nursing home care is more expensive than you may think, with the average semi-private room costing around $6,800 per month -- or nearly $82,000 per year -- according to the U.S. Department of Health and Human Services. And if you shrug this expense off thinking you won't need to worry about it, keep in mind that approximately 70% of retirees will need long-term care at some point, the HHS also found.

As if those numbers aren't intimidating enough, the kicker is that you typically won't receive any help from Medicare to cover long-term care costs. You may qualify for Medicaid assistance, but there are strict eligibility requirements. Not only do you essentially have to be broke to qualify, but you also have to prove that the care is medically necessary by receiving a series of physical and cognitive assessments. If you don't qualify for Medicaid, that means you'll likely have to foot the bill on your own.

There are a couple of ways to prepare for these costs as you head into retirement. First, you can build the expenses into your retirement fund. Among those who end up needing long-term care, the average person needs it for around three years, according to the HHS. That means, on average, long-term care will cost a total of around a quarter of a million dollars. You may spend more or less than that (or you may not require long-term care at all), but by boosting your savings to cover those expenses, you'll be prepared for anything. Consider saving in a Health Savings Account if you're eligible.

Another option is to enroll in long-term care insurance. You'll need to enroll relatively early (typically before you retire or during your early years of retirement) to get the best rates, because the longer you wait to sign up, the more you'll pay. Long-term care insurance can charge hefty premiums, but if you expect to need long-term care later in life, it can beat paying hundreds of thousands of dollars out of pocket.

2. Household repairs and renovations

As you're creating a retirement budget, you're likely accounting for everyday costs like mortgage and utilities. But you'll also inevitably have to deal with home repairs and renovations, and these costs can take a serious bite out of your budget.

The average person age 65 and older spend roughly $2,300 per year on home maintenance and repairs, according to the U.S. Bureau of Labor Statistics. That may not sound like a significant amount, but when you're living on a fixed income in retirement, spending a few thousand dollars per year more than you'd planned can throw off your entire budget. Then if you encounter any major expenses -- like if your basement floods or you need to replace the roof -- those costs can potentially wreck your retirement if you're not prepared for them.

Of course, you can't predict when these types of issues will arise, so it's difficult to prepare for them financially. But it's smart to set aside a couple of thousand dollars per year in your retirement budget to go toward home maintenance and repairs.

It's also a good idea to build a solid emergency fund so you have a specific stash of cash just for these types of costs. You may not face home repair costs every year of retirement, so in the years you don't spend anything on maintenance, you can simply keep the cash in your emergency fund until you do need it.

3. Caring for other family members

Retirement is supposed to be a time when you can relax and focus on yourself, but many retirees spend their golden years helping care for someone else.

You may still have adult children who live at home or need financial assistance, and you could also be helping elderly parents or other aging relatives. That can put a strain on your budget, especially if you're helping with college tuition, hefty healthcare bills, or nursing home care.

Dealing with these costs in retirement can be tricky because it can be tough to say no when a family member asks for help -- even if you can't afford to help them. But you also can't risk putting yourself in a bad financial situation by helping more than you should.

Before you retire, think about how much you're willing and able to help family members. That might involve some tough-love conversations about finances, but it's important to establish these ground rules before you retire. If you do plan to help your family financially, make sure you budget for that the best you can so you're not putting your savings at risk.

Planning for retirement takes a lot of hard work, and there are dozens of factors to consider as you're saving. Although it can be difficult to think about all the potential obstacles you may face in retirement, the more thorough you are when planning, the more enjoyable your golden years will be.

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Retirement planning is the process of determining retirement income goals and the actions and decisions necessary to achieve those goals. Retirement planning includes identifying sources of income, estimating expenses, implementing a savings program, and managing assets and risk.

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Friday 25 October 2019

रिटायरमेंट के बाद की प्लानिंग पहली सैलरी से ही करना बेहतर

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हम बच्चों की शिक्षा, घर, छुट्टियों आदि जैसे वित्तीय लक्ष्यों की प्लानिंग करते हैं, लेकिन रिटायरमेंट की प्लानिंग को अक्सर सबसे आखिर में रखते हैं। पहले लोग औसतन 20-25 साल रिटायरमेंट लाइफ गुजारते थे। लेकिन अब नई पीढ़ी 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाह रही है। ऐसे में रिटायरमेंट प्लानिंग करना और जरूरी हो गया है। वैसे, 50, 60 या 70 साल की उम्र के बाद जीवन की प्लानिंग करना बड़ा कठिन है। फिर भी हम यहां पांच बातों का जिक्र कर रहे हैं जिनके आधार पर प्लानिंग कर आप रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित जीवन जी सकते हैं.. 


इस तरह कर सकते हैं प्लानिंग
रिटायरमेंट लाइफ का हिसाब लगाएं

इसका एक मोटा अनुमान आपके पास होना चाहिए। इससे रिटायरमेंट प्लानिंग आपको कब से शुरू करनी है यह तय कर पाएंगे। यदि आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं तो आपके पास उससे भी अधिक मोटी रकम होनी चाहिए जो आप 60 या 65 साल की उम्र में रिटायर होने तक इकट्ठा करते। 
 
                                                    देरी की कितनी कीमत चुकानी होगी

रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करने का सही समय वह है जब आपको आपको पहली तनख्वाह मिलती है। ध्यान रखें लंबे समय में बचत में कम्पाउंडिंग की ताकत होती है। जितना देर से बचत शुरू करेंगे लक्षित रकम जोड़ने के लिए उतनी अधिक रकम निवेश करनी होगी। यदि कोई 25 साल का व्यक्ति 60 की उम्र में रिटायरमेंट तक 5 करोड़ रुपए जोड़ने की प्लानिंग करता है, मान लें निवेश पर 12% सालाना दर रिटर्न मिल रहा हो तो उसे प्रतिमाह 6,850 रुपए निवेश करने होंगे। जबकि 45 साल की उम्र से निवेश शुरू करने वाले को प्रतिमाह 86,050 रुपए निवेश करने होंगे। 

एसेट एलोकेशन को न भूलें

रिटायरमेंट प्लानिंग में हम अक्सर एसेट एलोकेशन को भूल जाते हैं। ऐसे लोग जिनका रिटायरमेंट 20 साल बाद होना है उन्हें पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा इक्विटी का रखना चाहिए, क्योंकि इस उम्र में आपको पैसा बनाना है, यहां जोखिम लेकर आप कम्पाउंडिंग की मदद से बड़ी रकम जोड़ सकते हैं। ऐसे लोग जो 50 से अधिक उम्र के हैं उन्हें अपने पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा डेट फंडों में निवेश करना चाहिए क्योंकि इसमें जोखिम बहुत कम होता है। उम्र बढ़ने के साथ या रिटायरमेंट की उम्र करीब आने के साथ आपको अपने पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन इक्विटी से डेट की ओर शिफ्ट करना चाहिए। 

आराम से गुजर-बसर लायक राशि जोड़ें

रिटायरमेंट के बाद का जीवन ऐसा नहीं है जब आपको तंगहाली में दिन गुजारने पड़े। इसलिए आप अपनी वर्किंग लाइफ में इतनी रकम अवश्य जोड़ लें जिससे आपकी रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी आराम से कट सके। बेहतर यही होगा कि आप कम से कम बजाय अधिक से अधिक राशि जोड़ने का प्रयास करें। 

भविष्य में खर्चे बढ़ेंगे इसका ध्यान रखें

महंगाई बचत को प्रभावित करती है। यह हर साल लाइफ स्टाइल के खर्च को बढ़ाती रहेगी। आज के मुकाबले रिटायरमेंट के बाद आपको लाइफ स्टाइल पर अधिक रकम खर्च करनी हाेगी। उम्र के साथ इलाज का खर्च भी बढ़ेगा। 

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Monday 21 October 2019

आर्थिक सुस्ती में बेहतर रिटायरमेंट प्लानिंग के टिप्स

रिटायरमेंट प्लानिंग करियर खत्म होने के साथ ही बंद नहीं होनी चाहिए, यह 20-25 साल तक की प्रक्रिया है। प्लानर्स का कहना है कि लोगों को अपने फाइनैंशल गोल के लिए ऐसेट एलोकेशन पर ध्यान देना चाहिए। उन्हें बाजार के हालात से प्रभावित नहीं होना चाहिए।
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अगर आप रिटायरमेंट की कगार पर हैं, तो आर्थिक सुस्ती का यह दौर शायद इससे गलत समय पर नहीं आ सकता था। रिटायरमेंट के लिए आपने अभी तक जो बचत की है, उस पर मौजूदा आर्थिक हालात का असर पड़ सकता है। इससे बचने के लिए क्या करना चाहिए? फाइनैंशल प्लानर्स का कहना है कि रिटायर होने वालों को परेशान होने की जरूरत नहीं है। लैडर 7 फाइनैंशल एडवाइजर्स के फाउंडर सुरेश सदगोपन ने बताया, 'लोग अक्सर भूल जाते हैं कि प्लानिंग रिटायरमेंट के साथ खत्म नहीं हो जाती। यह लगातार चलने वाली प्रक्रिया है, जो करियर खत्म होने के 20-30 साल बाद तक चलती रहती है। अगर लंबी अवधि पर गौर किया जाए, तो फिलहाल के हालात का उस पर असर नहीं पड़ता।'

प्लानर्स का कहना है कि लोगों को अपने फाइनैंशल गोल के लिए ऐसेट एलोकेशन पर ध्यान देना चाहिए। उन्हें बाजार के हालात से प्रभावित नहीं होना चाहिए। सबसे पहला कदम यह होना चाहिए कि शुरुआती वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित करें। गेटिंग यू रिच के फाउंडर और सीईओ रोहित शाह ने बताया, 'पहले रिटायरमेंट के शुरुआती साल की जरूरतों पर फोकस करें। यह देखें कि आपके पोर्टफोलियो से वह पूरा होगा या नहीं।' इस पैसे को लिक्विड फंड की तरह रखा जा सकता है।

रिटायरमेंट के लिए इकट्ठा किए गए पैसे या प्रॉविडेंट फंड का इस्तेमाल शुरुआती वर्षों में स्थिरता लाने के लिए किया जा सकता है। जिन लोगों को किराये पर घर देने या पेंशन इनकम हो रही है, उन्हें वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में आसानी होगी। ऐसे लोगों को बचे हुए फंड से निवेश करना चाहिए। TBNG कैपिटल एडवाइजर्स के फाउंडर और डायरेक्टर तरुण बिरानी ने कहा, 'निवेश करते समय अनुशासन बनाए रखना जरूरी है।'

रिटायरमेंट नजदीक आने पर इक्विटी यानी शेयरों में निवेश को घटाने की सलाह दी जाती है। हालांकि इक्विटी से पूरी तरह बाहर निकलना भी ठीक नहीं होगा। यह इकलौता ऐसा निवेश है, जिससे महंगाई दर की तुलना में कहीं अधिक रिटर्न मिल सकता है। उन्होंने बताया, 'फिक्सड इनकम की तरफ पूरी तरह से झुकाव की जरूरत नहीं है। भविष्य के लिए बचत करना सही है, लेकिन इसका इस तरह से बढ़ना जरूरी है कि आने वाले 25 साल तक आराम से गुजारा हो सके।'

रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करते हुए लोग इक्विटी में 20-30 पर्सेंट निवेश कर सकते हैं। शाह ने कहा, 'लोग इक्विटी को लेकर डिफेंसिव होने लगते हैं। अगर अभी तक एग्रेसिव अप्रोच अपना रहे थे, तो कम रिस्क वाली इक्विटी का विकल्प चुनने की कोशिश करें।' सदगोपन का कहना है कि रिटायरमेंट के बाद इक्विटी हाइब्रिड फंड में निवेश करना चाहिए। उन्होंने इसके साथ कुछ पैसा लार्ज और मिड कैप फंड में भी लगाने की सलाह ही। उन्होंने कहा, 'अगर आप रिटायर होने वाले हैं, तो मिड या स्मॉल कैप फंड में निवेश न करें।'

कर्ज को लेकर सावधानी बरतनी चाहिए। बिरानी ने सुझाव दिया, 'क्रेडिट से बचें। केवल हाई ग्रेड के क्रेडिट देने वाले बैंक या पीएसयू फंड का सहारा लें।' जो लोग रिटायरमेंट प्लानिंग में रिस्क का ध्यान देते हुए एसेट में निवेश करते हैं, उन्हें भविष्य में ज्यादा परेशानी नहीं होती। वहीं, जो एग्रेसिव रिटर्न की उम्मीद लगाते हैं, उन्हें अपने निवेश पर दोबारा गौर करना पड़ता है।


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Saturday 19 October 2019

रिटायरमेंट के बाद चाहते हैं अच्छा रिटर्न तो इन स्कीम्स में करें निवेश

अगर रिटायरमेंट के बाद भी लगातार अच्छा रिटर्न चाहते हैं तो यहां बताई गई स्कीम्स में निवेश करें और अपनी बढ़ी उम्र में अच्छी रकम हासिल करते रहें.
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आमतौर पर नौकरीपेश वर्ग की यही कोशिश होती है कि वो अपनी नौकरी के दौरान इतनी रकम का इंतजाम कर ले जिससे रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी आसान हो जाए. यहां पर हम आपको ऐसी ही कुछ स्कीम्स के बारे में बताने जा रहे हैं जो आपकी टैक्स सेविंग भी कराएंगी और रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए आपको अच्छी रकम भी मुहैया कराएंगी.

फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD

अगर आप टैक्सेबल ब्रेकेट में आते हैं तो एफडी में निवेश करना अच्छा विकल्प हो सकता है. इसमें सेक्शन 80 सी के अंतर्गत आपको टैक्स बचाने का मौका मिलता है और इसमें 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर आप बिना टैक्स चुकाए सेविंग कर सकते हैं. एफडी में निवेश करने का एक और अच्छा फायदा ये है कि बैंक में सामान्य एफडी जिसमें 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है इसकी तुलना में सीनियर सिटीजन को 0.5 फीसदी ज्यादा इंटरेस्ट मिलता है. तो अगर आप रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए प्लानिंग कर रहे हैं तो एफडी में निवेश कर सकते हैं.

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सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
अगर आपकी उम्र 60 साल से ज्यादा है तो इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं और इसमे भी आपको आयकर की धारा 80सी के तहत टैक्स छूट का फायदा मिलता है. जिन लोगों ने 55-60 साल की उम्र के दौरान वॉलेंटियरी रिटायरमेंट लिया है वो भी इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं. इस योजना में भी 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर टैक्स छूट मिल सकती है. इसमें आपको 8.3 फीसदी का शानदार रिटर्न मिलता है और इसमें तिमाही बेस पर ब्याज का पेमेंट किया जाता है. अगर आप 50 हजार रुपये तक का निवेश करते हैं तो इनकम टैक्स के सेक्शन 80टीटीबी के तहत इतनी रकम पर कोई टीडीएस नहीं कटता है. हालांकि इसमें एक साल का लॉक-इन पीरियड है और अगर इससे पहले पैसा निकालते हैं तो कुछ शुल्क वसूला जाता है.

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Thursday 17 October 2019

रिटायरमेंट के बाद ये पांच निवेश योजनाएं आपको दिलाएंगी पैसा

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अगर आपकी भी यही ख्वाहिश है तो बचत और निवेश के कई
 विकल्‍प आपकी रिटायरमेंट प्‍लानिंग में मददगार साबित हो सकते हैं।
 जानिए ऐसे ही पांच विकल्‍पों के बारे में।
नौकरी सरकारी हो या प्राइवेट रिटायरमेंट के बाद पैसों की ज़रूरत हर किसी को होती है। नौकरी पूरी होने के बाद हर कोई चाहता है कि उसके पास पैसे आते रहें और उसकी जिंदगी सुकून से गुजरे। अगर आपकी भी यही ख्वाहिश है तो बचत और निवेश के कई विकल्‍प आपकी रिटायरमेंट प्‍लानिंग में मददगार साबित हो सकते हैं। जानिए ऐसे ही पांच विकल्‍पों के बारे में।

PPF

पैसे के बचत के लिए PPF बेहतरीन विकल्पों में से एक है। इसमें पैसा जमा करते जाएं और ब्याज लेते रहें। अगर आप डेट में निवेश करना चाहते हैं तो निश्चित रूप से पीपीएफ एक बेहतरीन विकल्‍प है। इसका ब्याज भी टैक्स फ्री होता है। आप बैंक ऑर पोस्ट ऑफिस से पीपीएफ खोल सकते हैं।

EPF

EPF रिटायरमेंट के लिए एक अच्‍छी सेविंग्स स्कीम है। मालूम हो कि सैलरी में से 12 फीसद ईपीएफ में जमा होता है। इसकी ब्याज दर 8.65 फीसद है। हालांकि, सैलरी पाने वाले ही इसका फायदा उठा सकते हैं।

म्युचुअल फंड

म्युचुअल फंड पैसे बनाने के लिए बेहतर विकल्प है। लेकिन इसकी शर्त यह है कि इसमें लंबे समय के लिए निवेश करना होगा। म्युचुअल फंड में एसआईपी (SIP) के जरिए निवेश किया जा सकता है। लंबी अवधि में इक्विटी म्युचुअल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्‍टम या NPS

नेशनल पेंशन सिस्‍टम में निवेश का फायदा यह है कि इसमें आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ पा सकते हैं। इसमें 6 अलग अलग फंड में निवेश किया जा सकता है। इसमें सालाना न्यूनतम निवेश 6,000 रुपये कर सकते हैं। इसमें निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

रियल एस्टेट

रिटायरमेंट के वास्ते निवेश योजना में रियल एस्टेट भी अच्छा विकल्प है। रिटायरमेंट के बाद अगर आपकी प्रॉपर्टी किराए है तो इससे एक नियमित आय होती रहेगी। यह निवेश कभी भी मसलन रिटायरमेंट के पहले और रिटायरमेंट के बाद भी की जा सकती है। 

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Tuesday 15 October 2019

अगर रिटायरमेंट के बाद भी जीनी है सुखद जिंदगी, तो इन तरीकों को अपनाएं

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अपने भविष्य को संवारने के लिए हम कड़ी मेहनत तो करते हैं लेकिन महंगाई के इस दौर में अपने सभी सपने पूरे नहीं कर पाते। इसलिए अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद लोग पेंशन की सुविधा लेते हैं। इसके लिए हम फाइनेंशियल प्लानिंग भी काफी करते हैं।

लेकिन एक जगह पर हम अकसर चूक जाते हैं और वो है बचत। हम अपने भविष्य के लिए सोचते तो बहुत हैं लेकिन बचत नहीं कर पाते। बचत कर भविष्य के लिए हम एक ऐसी पूंजी तैयार कर सकते हैं, जिसकी मदद से हम रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन को बेहतर बना सकते हैं। अपना घर खरीदना, बच्चों की उच्च शिक्षा और उनकी शादी हमारे लिए जितनी जरूरी है, उतनी ही जरूरी है बचत। इसके लिए हमें अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग करनी चाहिए।

आज हम आपको कुछ ऐसे उपाय बताने जा रहे हैं, जिनकी मदद से आप रिटायरमेंट के बाद भी सुखद जीवन व्यतीत कर सकेंगे। खुद के लिए रिटायरमेंट पूंजी तैयार करने के लिए नीचे लिखे टिप्स आपके बेहद काम आ सकते हैं।

फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय इन बातों का रखें ध्यान


फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय हमें कुछ बातों का खास ध्यान रखना चाहिए। हम भविष्य में होने वाले खर्चों की गणना तो करते हैं लेकिन उसमें महंगाई को जोड़ना भूल जाते हैं। इसकी वजह से आपका बजट भी बिगड़ जाता है। जिन खर्चों का अनुमान हम वर्तमान में लगाते हैं, भविष्य में वही हमें महंगी मिलती है। इसलिए फाइनेंशियल प्लानिंग के समय महंगाई को जोड़ना अत्यंत आवश्यक है। उदाहरण के लिए अगर आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये प्रति माह है और अगर वार्षिक दर से महंगाई लगातार छह फीसदी बढ़ रही है, तो इसका मतलब होगा कि आपको 20 साल बाद हर महीने 1.6 लाख रुपये खर्च करने होंगे। ऐसे में आपको ऐसी योजना तैयार करनी होगी जिससे आप मोटा पैसा जुटा सकें।


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Friday 11 October 2019

अपनाएं ये ट्रिक, 3 करोड़ रुपये तक की रकम के साथ हो सकते हैं रिटायर!

एक व्यक्ति को सामान्य रूप से अपनी पहली नौकरी में आने का बाद 25 साल की उम्र में पीपीएफ में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। पीपीएफ में एक वित्त वर्ष में अधिक 1.5 लाख रुपये तक निवेश किया जा सकता है
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पीपीएफ में मैच्योरिटी के समय मिलने वाली पर
किसी भी तरह का टैक्स नहीं लगता।
यदि आप रिटायरमेंट को लेकर फ्यूचर प्लानिंग कर रहे हैं तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) रिटायरमेंट आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। रिटायरमेंट के बाद मिलने वाले फायदे इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप कितनी जल्दी इसकी प्लानिंग शुरू करते हैं। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद कितना फायदा होगा यह आपकी मौजूदा आर्थिक स्थिति, जीवन में प्राथमिकता, नौकरी की स्थिति, पैसे को कितनी कुशलता के साथ मैनेज करने जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। कई लोग ऐसे होते हैं जो अपनी रिटायरमेंट को लेकर बहुत अधिक चिंता नहीं करते हैं। वहीं कुछ लोग अपनी पहली नौकरी के साथ ही रिटायरमेंट की योजनाओं और उसके बाद के फायदों से जुड़ी योजनाओं की जानकारी के बाद उन पर अमल करना शुरू कर देते हैं।

यदि आप रिटायरमेंट को लेकर फ्यूचर प्लानिंग कर रहे हैं तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) रिटायरमेंट आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। रिटायरमेंट के बाद मिलने वाले फायदे इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप कितनी जल्दी इसकी प्लानिंग शुरू करते हैं। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद कितना फायदा होगा यह आपकी मौजूदा आर्थिक स्थिति, जीवन में प्राथमिकता, नौकरी की स्थिति, पैसे को कितनी कुशलता के साथ मैनेज करने जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। कई लोग ऐसे होते हैं जो अपनी रिटायरमेंट को लेकर बहुत अधिक चिंता नहीं करते हैं। वहीं कुछ लोग अपनी पहली नौकरी के साथ ही रिटायरमेंट की योजनाओं और उसके बाद के फायदों से जुड़ी योजनाओं की जानकारी के बाद उन पर अमल करना शुरू कर देते हैं।


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Wednesday 9 October 2019

तनावमुक्त रिटायरमेंट के लिए इन बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी

एगॉन द्वारा 2015 में की गई ग्लोबल रिटायरमेंट रेडिनेस सर्वे के मुताबिक एक औसत भारतीय कर्मचारी बेहतर रिटायरमेंट की तैयारी में काफी पीछे है.
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अगर आप रिटायर होने वाले हैं या फिर रिटायर होने में अभी कुछ साल बाकी हैं तो यह खबर सिर्फ और सिर्फ आपके लिए ही है. इन्वेस्टमेंट गुरुओं (Investment Guru) की मानें तो रिटायरमेंट की प्लानिंग और सेविंग (Saving) बहुत पहले से करना जरूरी है. रिटायरमेंट प्लानिंग एक मुश्किल काम है लेकिन अगर आप सही तरीके से इसकी तैयारी करें तो आपका रिटायरमेंट तनावमुक्त और आनंददायक होगा, इसकी पूरी गारंटी है.

एगॉन द्वारा 2015 में की गई ग्लोबल रिटायरमेंट रेडिनेस सर्वे के मुताबिक एक औसत भारतीय कर्मचारी बेहतर रिटायरमेंट की तैयारी में काफी पीछे है. रिपोर्ट के मुताबिक भारतीय बेहतर रिटायरमेंट के लिए जरूरी रकम का 30 फीसदी कम जमा कर पाते हैं. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए किन बातों का ख्याल रखें आइये इस पर नजर डालते हैं

रिटायरमेंट के बाद की लाइफस्टाइल के हिसाब से करें बचत

आपकी मौजूदा लाइफस्टाइल (Lifestyle) क्या है और आप रिटायरमेंट के बाद भी क्या उसी तरह की लाइफ चाहते हैं. इसपर भी विचार करना बेहद ज़रूरी है. अगर आपने ये फैसला नहीं किया है कि आपकी रिटायरमेंट कैसी होनी चाहिए, तो आपके लिए यह बेहद मुश्किल होगा कि आपको कितनी रकम बचानी चाहिए, कितनी निवेश करनी चाहिए और कितना खर्च करना चाहिए. इसका उत्तर यह है कि आपको रिटायरमेंट के बाद कितनी रकम की जरूरत होनी है वो तय करें. आमतौर पर रिटायरमेंट की राशि आपके सालाना इनकम का करीब 80 फीसदी कवर होना चाहिए.

पहली नौकरी से ही शुरू करें बचत की आदत

आपकी पहली सैलरी आए तभी से रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करना चाहिए. कैरियर के शुरुआती दौर में आप पर घर का कर्ज, कार लोन जैसी चीजों से मुक्ति रहती है. साथ ही अलग-अलग इंश्योरेंस पॉलिसी (Insurance Policy) प्रीमियम (Premium) भरने का भी बोझ नहीं होता है. ऐसे में रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए यह सबसे सही समय होता है. आप जितना जल्दी तैयारी शुरू कर देंगे उतना कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि) का फायदा आपको मिलेगा. एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड (Employees Provident Fund Organisation-EPFO) बचत करने के लिए सबसे सुरक्षित जरिया है. बचत के नियम के मुताबिक हमेशा मासिक सैलरी का कम से कम 30 फीसदी बचत किया जाना चाहिए.

भविष्य में महंगाई बढ़ने को लेकर करें तैयारी

मान लीजिए मौजूदा समय में किसी उत्पाद की कीमत आज 50 रुपये है. तो 7 फीसदी सालाना महंगाई दर (Inflation Rate) से इसी उत्पाद की कीमत 30 साल में 382 रुपये हो जाएगी. जानकार के मुताबिक बचत करते समय महंगाई को ज़रूर ध्यान में रखना चाहिए. ताकि आप भविष्य में महंगाई को मात दे सकें. इसी तरह, इकोनॉमी (Economy) में मंदी (Slowdown) की स्थिति से निपटने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत (Saving) और निवेश (Investment) होना चाहिए.

सही हेल्थ इंश्योरेंस का करें चुनाव

समय रहते सही और पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस (Health Insurance) का चुनाव करें. सही हेल्थ इंश्योरेंस नहीं लेने पर भविष्य में अचानक हुई बीमारियों के लिए आपको काफी मुसीबत का सामना करना पड़ सकता है. सबसे खास बात यह है कि अपने स्वास्थ्य को लेकर हमेशा सतर्क रहें और कभी भी अनदेखी नहीं करें.

अपने पोर्टफोलियो का डाइवर्सिफिकेशन करें

लोगों को अपने पोर्टफोलियो (Portfolio) का डाइवर्सिफिकेशन (Diversification) करना चाहिए. हालांकि फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश का विकल्प है, लेकिन इन योजनाओं में जो रिटर्न मिलता है वो तकरीबन 7-8 फीसदी के बीच ही रहता है. वहीं शेयर बाज़ार और डाइवर्सिफाइड विकल्प जैसे यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और म्यूचुअल फंड (MF) में रिटर्न काफी अधिक मिलने की संभावना रहती है. अंत में सबसे जरूरी बात जब तक बहुत ज्यादा जरूरी नहीं हो, रिटायरमेंट फंड के पैसे का कहीं और इस्तेमाल नहीं करें. बेहतर जगह निवेश करके आप तनावमुक्त रिटायरमेंट का आनंद ले सकते हैं.

Retirement planning is the process of determining retirement income goals and the actions and decisions necessary to achieve those goals. Retirement planning includes identifying sources of income, estimating expenses, implementing a savings program, and managing assets and risk.

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Monday 7 October 2019

आज अनाप-शनाप खर्च करने में यह न भूल जाएं कि कल आएगा बुढ़ापा

रिटायरमेंट की लाइफ लंबी हो रही है. इसके लिए समझदारी के साथ फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को चुनने की जरूरत है.
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जल्दी-जल्दी स्मार्टफोन बदलना हो या ईएमआई पर ऑनलाइन शॉपिंग, व अपने क्रेडिट कार्ड को स्वाइप करने में तनिक नहीं हिचकिचाते. जीवन के वह उस फलसफे पर यकीन करते हैं, जो कहता है, "जिंदगी एक बार म‍िलती है, तो खुलकर जियो."

तकनीकी विकास और कर्ज की आसान उपलब्धता ने पर्सनल फाइनेंस के गणित को बदलकर रख दिया है. कल तक जिन चीजों को फिजूल माना जाता था. वही, आज जीने का तरीका बन गई हैं. हालांकि, कुछ चीजें नहीं बदलती हैं. उनमें एक कड़ुवा सच है. कल आप भी बूढ़े होंगे. हर किसी के जीवन में यह पड़ाव आना ही है. उस वक्त आपका शरीर जवाब दे रहा होगा. काम से हाथ खड़े कर लेना मजबूरी होगी.

आज अनाप-शनाप खर्च करने में यह न भूल जाएं कि कल आएगा बुढ़ापा
रिटायरमेंट की लाइफ लंबी हो रही है. इसके लिए समझदारी के साथ फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को चुनने की जरूरत है.
उम्र बढ़ने पर क्यों ध्यान देना चाहिए?
आर्थिक सर्वे 2018-19 के अनुसार, 2031-41 के दौरान भारत की आबादी 0.5 फीसदी बढ़ने के आसार हैं. इस बढ़त के पीछे उम्र का बढ़ना अहम है. देश में जीवन प्रत्याशा (लाइफ एक्सपेक्टेंसी) 1990 से 11 साल बढ़ी है. यानी लोगों की औसत उम्र में इतने का इजाफा हुआ है. बढ़ती चिकित्सा सेवाएं इसकी मुख्य वजह हैं.

इस सबका मोटा-मोटा मतलब यह है कि रिटायरमेंट की लाइफ लंबी होगी. इसके लिए समझदारी के साथ फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को चुनना होगा. इनकी मदद से इतना से इतना पैसा जुटा लेना चाहिए कि बाद की उम्र गरीबी में न गुजारनी पड़े.

साथ-साथ महंगाई पर भी नजर रखनी होगी. यह पैसे को बढ़ने में अड़चन डालती है. क्या आप जानते हैं कि अगर आपके मौजूदा मासिक खर्चे 30,000 रुपये के हैं, तो महंगाई में 4 फीसदी की मामूली बढ़ोतरी 30 साल बाद उन्हें बढ़ाकर 97,000 रुपये कर देगी.

यही कारण है मनी मैनेजमेंट बेहद जरूरी है. अनाप-शनाप के जो खर्च आज आप कर रहे हैं, इन्हें बचाकर कल को अच्छा बनाया जा सकता है.

 खर्च पर कैसे लगाएं अंकुश? 

इक्विटी जैसे विकल्पों में निवेश की जल्दी शुरुआत कर महंगाई को मात दी जा सकती है. उदाहरण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में सिप शुरू कर न केवल आप अनुशासित तरीके से निवेश कर पाते हैं, बल्कि इसकी मदद से आप धीरे-धीरे ऐसे एसेट में पैसा लगाते हैं जो महंगाई को पीछे छोड़ने में सक्षम है.

 क्रेडिट और डेबिट कार्ड से उतना ही खर्च करें जिनसे आपकी माली हालत न बिगड़ती हो. बेवजह की ईएमआई का बोझ सिर पर न रखें. इससे आपके भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं.

 इसे भी याद रखें

 वैसे तो हर व्यक्ति की जीने की पसंद अलग-अलग हो सकती है. लेकिन, आज का जश्न मनाने में भी कुछ गलत नहीं है. बस, बढ़ती उम्र का ख्याल रखना चाहिए. रिटायरमेंट के लिए तैयारी जल्दी से जल्दी शुरू कर देनी चाहिए. शुरुआत जितनी जल्दी कर दी जाएगी, फायदा उतना ही ज्यादा होगा.


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Thursday 3 October 2019

रिटायरमेंट प्लानिंग के इन तीन स्तंभों को जान लें, फायदे में रहेंगे

रिटायरमेंट के लिए सिर्फ ईपीएफ में योगदान करना पर्याप्त नहीं है.
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रिटायरमेंट के लिए बचत जरूरी है. लेकिन, अक्सर इसकी अनदेखी की जाती है. जहां कुछ लोग यह सोचकर इसे नजरअंदाज करते हैं कि इसमें बहुत समय है. वहीं, कुछ लोग इस बात से संतुष्ट हो जाते हैं कि उनकी सैलरी का कुछ हिस्सा कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) में जा रहा है. हालांकि, रिटायरमेंट के लिए सिर्फ ईपीएफ योगदान पर निर्भरता सही नहीं है. किसी भी देश में रिटायरमेंट सेविंग्स के तीन प्रमुख स्तंभ होते हैं. ये इस तरह हैं :
 पहला स्तंभ : 
पब्लिक पेंशन दूसरा स्तंभ : 
व्यावसायिक पेंशन तीसरा स्तंभ : 
निजी या पर्सनल पेंशन जो लोग रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, उन्हें इन तीनों के बारे में समझने की जरूरत है. ये कैसे उनकी रिटायरमेंट सेविंग्स पर असर डालेंगे, इसे भी जानना चाहिए. 
पहला स्तंभ - 
पब्लिक पेंशन पहला स्तंभ सामाजिक बीमा की आवश्यकता को पूरा करता है. इसलिए इसे सार्वजनिक पेंशन कहा जाता है. मुख्य रूप से इसकी मदद से बूढ़ों और गरीबों को सहायता दी जाती है. ऐसी पेंशन योजनाओं को पूरी तरह से सरकार चलाती है.
इंदिरा गांधी राष्ट्रीय वृद्धावस्था पेंशन योजना इसका उदाहरण है. इस योजना की मदद से 60 साल और 80 साल से ज्यादा उम्र के लोगों को क्रमशः 200 रुपये और 500 रुपये की मासिक सहायता दी जाती है. इसका फायदा उन्हें मिलता है जो गरीबी रेखा के नीचे गुजर-बसर कर रहे हैं.

दूसरा स्तंभ - व्यावसायिक पेंशन
दूसरा स्तंभ वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए है. इस मामले में सरकारी संस्थानों या कंपनी में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए पेंशन का बंदोबस्त किया जाता है. 2004 में सरकार ने कर्मचारियों की के लिए एनपीएस में योगदान करना वैकल्पिक है. लेकिन, उनके लिए र्इपीएफ में योगदान करना अनिवार्य है.

तीसरा स्तंभ -
 निजी या पर्सनल पेंशन रिटायरमेंट के लिए जो बचत अपने आप की जाती है, उससे तीसरा स्तंभ बनता है. इसमें पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ), एनपीएस, अटल पेंशन योजना, म्यूचुअल फंड्स के रिटायरमेंट प्लान, बीमा कंपनियों की पेंशन योजना, फिक्स्ड डिपॉजिट इत्यादि शामिल हैं. इसमें रिटायरमेंट के लिए पैसा निवेश किया जाता है.

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आप जानते हैं नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) क्या है.

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